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期貨保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析

日期:2022-08-11 08:56:34 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)

保險(xiǎn)與期貨是國(guó)際上通行的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段,許多市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家都是引導(dǎo)農(nóng)業(yè)主體運(yùn)用兩種工具管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的典范。首先看保險(xiǎn),期貨保險(xiǎn)根據(jù)世界銀行的調(diào)查統(tǒng)計(jì),全球有120多個(gè)國(guó)家都建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。其中,美國(guó)在全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中居于主導(dǎo)地位,其農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入占全球的56%,歐盟、加拿大緊隨其后,保費(fèi)收入分別占全球的17%和8%。其次看期貨,在美國(guó)、加拿大、歐盟等國(guó)家和地區(qū),農(nóng)民根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與各類合作組織、倉(cāng)庫(kù)簽訂遠(yuǎn)期合約,合作組織和倉(cāng)庫(kù)則根據(jù)合約種類及風(fēng)險(xiǎn)情況在期貨或期權(quán)市場(chǎng)建立頭寸進(jìn)行套期保值。期貨保險(xiǎn)這種“組織(公司)+農(nóng)戶”“期貨(期權(quán))+訂單”的模式是發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的基本操作模式,可以有效規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),期貨保險(xiǎn)保證農(nóng)民收益,實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控。保險(xiǎn)與期貨結(jié)合起來(lái)使用也比較普遍。例如,美國(guó)、加拿大的期貨市場(chǎng)在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中扮演了重要角色,保險(xiǎn)公司不僅參照期貨價(jià)格設(shè)計(jì)產(chǎn)品、確定費(fèi)率、進(jìn)行賠付,還到期貨市場(chǎng)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。目前,期貨保險(xiǎn)歐盟雖沒(méi)有收入類保險(xiǎn)產(chǎn)品,但歐洲議會(huì)已就此達(dá)成共識(shí),研發(fā)中的收入保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格選取將重點(diǎn)考慮CBOT的期貨價(jià)格。

在美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系中,收入保險(xiǎn)占據(jù)主導(dǎo)地位,其以收入低于一定水平作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付的條件,而收入是價(jià)格和產(chǎn)量的乘積。農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了預(yù)期價(jià)格(Projected Price)和收獲價(jià)格(Harvest Price)來(lái)衡量?jī)r(jià)格變動(dòng)。在產(chǎn)量不變的情況下,當(dāng)作物的期貨保險(xiǎn)收獲價(jià)格低于預(yù)期價(jià)格一定水平時(shí),農(nóng)險(xiǎn)公司將根據(jù)合同進(jìn)行賠付。作物收入保險(xiǎn)的預(yù)期價(jià)格和收獲價(jià)格均參考期貨市場(chǎng),RMA還專門出臺(tái)“商品交易所價(jià)格條款”。

期貨保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析更新時(shí)間:2022-08-11 08:56:34
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