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金融服務(wù)包括哪些內(nèi)容

日期:2022-08-30 23:17:46 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)

金融市場(chǎng)既是資金融通的市場(chǎng),也是風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)。金融服務(wù)傳統(tǒng)的這兩類金融市場(chǎng),其實(shí)就是金融機(jī)構(gòu)在吸收存款、發(fā)放貸款,金融服務(wù)或幫助客戶發(fā)股發(fā)債進(jìn)行投融資的同時(shí),金融服務(wù)也把風(fēng)險(xiǎn)吸收到自己身上,這要求它們必須管理好轉(zhuǎn)移來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)論是從事間接金融服務(wù)的商業(yè)銀行,還是提供直接金融服務(wù)的投資銀行,這些金融機(jī)構(gòu)的核心技能都是風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬管理,這是它們能否獲得成功的保障。金融服務(wù)這不同于非金融公司。當(dāng)然,大多數(shù)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中都要冒這種或那種形式的風(fēng)險(xiǎn),如石油公司要冒打干井的風(fēng)險(xiǎn),計(jì)算機(jī)公司或軟飲料公司要冒產(chǎn)品無(wú)人購(gòu)買(mǎi)的風(fēng)險(xiǎn)。但金融服務(wù)對(duì)這些生產(chǎn)工業(yè)品或消費(fèi)品的公司而言,其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)成功所需要的核心技能,并不是為得到報(bào)酬而管理風(fēng)險(xiǎn),而分別是地質(zhì)學(xué)知識(shí)、計(jì)算機(jī)設(shè)計(jì)和營(yíng)銷以及飲料的調(diào)制與銷售。金融服務(wù)生產(chǎn)工業(yè)品或消費(fèi)品的公司試圖把注意力集中到這些關(guān)鍵技能上來(lái),并把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他公司,以便自己能夠?qū)P闹轮居诒拘袠I(yè)的制造和銷售產(chǎn)品。但對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,金融服務(wù)為得到報(bào)酬而管理風(fēng)險(xiǎn)才是其核心技能。金融機(jī)構(gòu)必須要找出風(fēng)險(xiǎn),并從中榨出利潤(rùn);而生產(chǎn)工業(yè)品或消費(fèi)品的公司則力圖把風(fēng)險(xiǎn)減到最小,并把注意力集中在掌握獲取利潤(rùn)的不同技能上。這些風(fēng)險(xiǎn)管理的供需市場(chǎng)就形成了。在間接金融市場(chǎng)上,資金富裕者不愿意承擔(dān)自己直接借錢(qián)給資金短缺者而萬(wàn)一收不回的風(fēng)險(xiǎn),把錢(qián)存到愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行作為儲(chǔ)蓄并向銀行收取利息。而銀行把儲(chǔ)蓄者的錢(qián)貸給需要者并向后者收取貸款利息。這樣儲(chǔ)蓄者作為風(fēng)險(xiǎn)厭惡者,將自己的資金連同風(fēng)險(xiǎn)一起轉(zhuǎn)移給了銀行(大部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到銀行,但銀行萬(wàn)一倒閉收不回存款的風(fēng)險(xiǎn)也存在,因此需要政府監(jiān)管銀行以保護(hù)存款人的利益)。銀行的規(guī)模經(jīng)營(yíng)使得其在信息、技術(shù)和人才方面比個(gè)人更具優(yōu)勢(shì),具備管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)銀行把存款作為貸款放出去時(shí),金融服務(wù)內(nèi)部有一整套風(fēng)險(xiǎn)管理程序、制度和機(jī)制,比如建立貸款人的信用檔案,采取抵押貸款、銀團(tuán)貸款、分散貸款等方式(剛剛興起不久的互聯(lián)網(wǎng)銀行則依靠大數(shù)據(jù)來(lái)獲取貸款人的信用并管理風(fēng)險(xiǎn))。通過(guò)這個(gè)過(guò)程,存款人獲得了利息,借款人獲得了急需投入生產(chǎn)或貿(mào)易的資金,銀行則通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并主動(dòng)進(jìn)行管理,獲得了存貸款之間的利息差。

銀行的存貸款活動(dòng),每一秒鐘都使其資產(chǎn)負(fù)債表處于危險(xiǎn)之中。銀行必須有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn),這是銀行經(jīng)營(yíng)管理的本事。銀行作為間接融資的中介,就是要去不斷發(fā)現(xiàn)不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人,并將他們吸收為存款人。銀行在吸收存款人的資金同時(shí),也吸收了這些不愿成為個(gè)人放款人的資金富裕者的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行能夠以比個(gè)人放款人低得多的成本管理借款人的信用風(fēng)險(xiǎn),才能向借款人提供優(yōu)惠的條件和利率。正是銀行吸收風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)的行為,降低了工商業(yè)資本成本和個(gè)人借款成本,同時(shí)自身也獲得了報(bào)酬。

因此,無(wú)論是銀行提供的間接金融服務(wù),還是證券公司提供的直接金融服務(wù),都在社會(huì)上發(fā)揮了吸收風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的作用,從而服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是它們吸收的風(fēng)險(xiǎn),向哪里轉(zhuǎn)移,向哪里分散,用什么方式和工具來(lái)轉(zhuǎn)移、分散才能化解呢?

  • 金融服務(wù)包括哪些內(nèi)容
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