8 月2 日，銀保監(jiān)會(huì)概念股下發(fā)了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，該辦法將于2023 年6 月30 日起正式施行，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息披露制度將更加完善，長(zhǎng)期利于行業(yè)健康發(fā)展。

 

    事件：8 月2 日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）并向社會(huì)公開征求意見(jiàn)，《辦法》的主要內(nèi)容為：1）明確產(chǎn)品信息披露主體及披露方式：產(chǎn)品信息披露材料由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，省級(jí)分公司設(shè)計(jì)/修改產(chǎn)品信息披露材料要報(bào)經(jīng)總公司批準(zhǔn)，其余分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員無(wú)權(quán)修改；同時(shí)產(chǎn)品信息材料要在公司官網(wǎng)及官方公眾號(hào)等自營(yíng)平臺(tái)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、授權(quán)/委托的合作機(jī)構(gòu)及第三方媒體、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)等渠道披露以方便保險(xiǎn)消費(fèi)者查詢。2）強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)制定、人群特點(diǎn)披露：《辦法》提出保險(xiǎn)公司應(yīng)披露產(chǎn)品目錄、條款、費(fèi)率表等基本產(chǎn)品信息，對(duì)于一年期以上的人身險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)披露其現(xiàn)金價(jià)值表以及在銷售過(guò)程中向投保人提供紙質(zhì)/電子版產(chǎn)品說(shuō)明書；同時(shí)要為60 歲以上老人、殘障人士等特殊群體提供適當(dāng)?shù)呐�露方式和便捷的投保通道�?）要求建立有效的保單查詢通道、及時(shí)披露產(chǎn)品變更信息：《辦法》

 

    規(guī)定保險(xiǎn)公司在客戶投保后要為其提供電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式的保單查詢服務(wù)，確�？蛻裟懿樵兊疆a(chǎn)品信息、保單信息、保險(xiǎn)消費(fèi)者及相關(guān)服務(wù)人員信息等相關(guān)內(nèi)容；對(duì)于決定變更產(chǎn)品信息/停售產(chǎn)品，應(yīng)于作出決定后10 個(gè)工作日內(nèi)完成信息披露，告知保險(xiǎn)消費(fèi)者產(chǎn)品的變更/修訂信息，以及停售產(chǎn)品龍頭股的名稱、時(shí)間和原因。4）完善產(chǎn)品轉(zhuǎn)保及理賠流程，維護(hù)消費(fèi)者利益：對(duì)購(gòu)買一年期以上的人身險(xiǎn)產(chǎn)品且有轉(zhuǎn)保需求的客戶，保險(xiǎn)公司應(yīng)披露相關(guān)轉(zhuǎn)保信息并提示轉(zhuǎn)保風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)要通過(guò)公司官網(wǎng)等平臺(tái)為客戶提供理賠流程、理賠時(shí)效等相關(guān)信息查詢平臺(tái)，保障客戶的合法權(quán)益。

 

    《辦法》的核心目的是規(guī)范個(gè)人人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露行為，強(qiáng)化保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。針對(duì)行業(yè)前期粗放發(fā)展過(guò)程中存在的欺騙消費(fèi)者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，監(jiān)管已頒布了多項(xiàng)政策發(fā)文，從產(chǎn)品端和渠道端均提出了相應(yīng)的監(jiān)管要求以規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，力爭(zhēng)從源頭上杜絕相關(guān)銷售不規(guī)范的動(dòng)作。從《辦法》來(lái)看，主要是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品在售前、售中、售后全過(guò)程的信息披露內(nèi)容進(jìn)行了明確和規(guī)范，壓實(shí)了保險(xiǎn)公司總公司的主體責(zé)任，在《辦法》的要求下預(yù)計(jì)將有效提高保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的完整性和準(zhǔn)確性，銷售過(guò)程中可能存在的欺騙、隱瞞、惡意造假等不當(dāng)行為發(fā)生的概率將大幅降低。當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)處于深化改革時(shí)期，保險(xiǎn)公司對(duì)于虛假宣傳、惡意騙保等行為已經(jīng)開展了自查自檢，相關(guān)整改動(dòng)作已經(jīng)落實(shí)，《辦法》的影響預(yù)計(jì)不會(huì)太大。從監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展更長(zhǎng)期的視角來(lái)看，監(jiān)管近期頒布的各項(xiàng)政策延續(xù)了從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的合法性、真實(shí)性和規(guī)范性，旨在呵護(hù)行業(yè)長(zhǎng)期、健康可持續(xù)發(fā)展。

 

    投資建議：維持行業(yè)推薦評(píng)級(jí)�！掇k法》預(yù)計(jì)于2023 年6 月30 日起正式施行，此前相關(guān)監(jiān)管舉措以及保險(xiǎn)公司改革中的主動(dòng)行為已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)銷售行為的規(guī)范性管理，在全面從嚴(yán)監(jiān)管的背景下行業(yè)發(fā)展將面臨短期承壓，但長(zhǎng)期來(lái)看，監(jiān)管在積極出清負(fù)面因素，行業(yè)有望迎來(lái)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

 

    風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)不及預(yù)期；壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型龍頭股低于預(yù)期；行業(yè)監(jiān)管加強(qiáng)；利率下行。

 

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