事件

 

    7 月19 日，銀保監(jiān)會就《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）公開征求意見。本次征求意見稿涵蓋內(nèi)容全面，我們預計將有助于行業(yè)長期健康發(fā)展。

 

    評論

 

    對保險機構的內(nèi)部控制、信息安全、業(yè)務概念股合作等方面提出規(guī)范。本次《征求意見稿》要求：保險機構龍頭股履行銷售管理主體責任并建立健全銷售管理制度；險企不得通過虛假合作套取費用，應當支持合作保險中介機構為投保人提供專業(yè)服務，同時加強對合作中介機構保險銷售行為合規(guī)性的監(jiān)督。

 

    售前：險企應建立產(chǎn)品分級制度并根據(jù)銷售人員資質(zhì)進行差別授權、營銷人員發(fā)布產(chǎn)品信息應事前審核�！墩髑笠庖姼濉芬�求保險公司建立保險產(chǎn)品分級制度，保險機構應根據(jù)銷售人員資質(zhì)能力差別授權銷售不同復雜度的產(chǎn)品；保險機構對所屬銷售人員銷售行為負有管理主體責任，對其發(fā)布的銷售宣傳信息，應當進行事前審核及授權發(fā)布。《征求意見稿》還對險企信息披露提出要求，對于炒作停售及價格變動等行為也提出了相應規(guī)范。

 

    售中：禁止強制搭售和默認勾選、對投保人進行風險承受能力測評、在特定情景時建議終止投保�！墩髑笠庖姼濉芬�求保險機構及其銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認勾選等方式與投保人訂立保險合同，禁止要求投保人在購買某一非保險產(chǎn)品或者服務時，必須同時就特定保險產(chǎn)品訂立保險合同，我們預計這會對部分康養(yǎng)服務相關產(chǎn)品產(chǎn)生一定影響，險企或需規(guī)范銷售方式。此外，保險機構銷售人身保險新型產(chǎn)品時，應當對投保人進行風險承受能力測評，根據(jù)其測評結(jié)果向其銷售相適應的產(chǎn)品；在特定情景下，保險機構銷售人員應建議投保人終止投保（如需求明顯不符、持續(xù)繳費能力明顯不足、重復或超額投保）。

 

    售后：銷售人員離職后險企應及時告知后續(xù)服務途徑，離職人員不得慫恿退保損害投保人合法利益。險企應在離職手續(xù)辦理完成/與中介終止合作后的30 日內(nèi)告知投保人或者被保險人后續(xù)服務途徑，并與離職人員簽訂協(xié)議要求其離職后不得通過慫恿退保等方式損害投保人合法利益，行業(yè)自律組織應對上述人員機構建立行業(yè)自律約束機制并督促執(zhí)行，我們預計這將有利于維護投保人合法權益，同時有助于險企維護離職銷售人員相關保單。

 

    本次《征求意見稿》相較上版刪去部分具體性要求，預計長期將有助于行業(yè)健康發(fā)展。相較上版下發(fā)文件，本次《征求意見稿》在部分方面刪去具體性要求，僅作原則性規(guī)定，我們預計監(jiān)管規(guī)范保險概念股銷售行為短期內(nèi)可能會增加險企的合規(guī)成本，長期將有助于規(guī)范行業(yè)銷售行為、優(yōu)化行業(yè)形象，促進行業(yè)健康發(fā)展。

 

    風險

 

    新單保費增長不及預期；長端利率大幅下跌；股市大幅波動。

 

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