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風(fēng)險控制措施包括哪些內(nèi)容

日期:2022-07-12 11:49:22 來源:互聯(lián)網(wǎng)

風(fēng)險控制是科技銀行經(jīng)營的核心要素。硅谷銀行在信貸審核時,會利用各種途徑對初創(chuàng)企業(yè)進行詳盡調(diào)查。首先會對企業(yè)管理層進行詳盡的盡職調(diào)查,隨后風(fēng)險控制措施與該企業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)交流,此外,還會與為企業(yè)提供服務(wù)的財務(wù)公司、律師事務(wù)所等交談,盡可能周詳?shù)卣莆、評價企業(yè)財務(wù)信息與非財務(wù)信息。為全面掌握企業(yè)風(fēng)險狀況,硅谷銀行常常將網(wǎng)點設(shè)立在風(fēng)險投資機構(gòu)附近并與風(fēng)險投資機構(gòu)構(gòu)建密切合作關(guān)系,風(fēng)險控制措施使其能夠嵌入風(fēng)險投資機構(gòu)信息網(wǎng)獲取企業(yè)內(nèi)部信息資料。為控制風(fēng)險,硅谷銀行規(guī)定信貸申請企業(yè)必須獲取風(fēng)險資本投資。另外,硅谷銀行在發(fā)放貸款時往往要求企業(yè)以其技術(shù)專利作抵押擔(dān)保。根據(jù)貸款協(xié)議,一旦企業(yè)無法履約還款,企業(yè)技術(shù)專利所有權(quán)將歸硅谷銀行所有,變賣技術(shù)專利所得價款首先用于歸還硅谷銀行債權(quán),其次才用于抵償風(fēng)險資本,從而促使風(fēng)險機構(gòu)與硅谷銀行合作,克服道德問題的負面影響。

硅谷銀行良好的貸款分類管理也是其風(fēng)險控制體系的重要支撐。硅谷銀行將其服務(wù)的科技型中小企業(yè)客戶業(yè)務(wù)分為SVB加速器、SVB增長期和SVB公司金融三大塊。SVB加速器主要服務(wù)于新興技術(shù)企業(yè)以及處于生命周期起步階段的企業(yè)。新興技術(shù)企業(yè)通常處于初創(chuàng)期,風(fēng)險控制措施多為私人持股,其員工主要為創(chuàng)業(yè)者個人或創(chuàng)業(yè)團隊,資金主要來源于親戚、朋友,其技術(shù)創(chuàng)新處于研發(fā)早期,收入水平極低。處于生命周期起步階段的企業(yè)較新興技術(shù)企業(yè)略微成熟,風(fēng)險控制措施區(qū)別在于其技術(shù)創(chuàng)新活動已經(jīng)產(chǎn)出少量產(chǎn)品或服務(wù)推向市場,處于這一階段的企業(yè)人員構(gòu)成除了初始創(chuàng)業(yè)團隊外還有少量雇員。SVB增長期主要服務(wù)于處于生命周期成長期的科技型企業(yè),這一階段企業(yè)擁有相對成熟的技術(shù),風(fēng)險控制措施產(chǎn)品或服務(wù)成規(guī)模投放市場,并可能有上市計劃。SVB公司金融則為處于成長期中后段企業(yè)提供融資服務(wù),這些公司經(jīng)營風(fēng)險較前期階段企業(yè)較小,收入現(xiàn)金流相對穩(wěn)定。

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