信用額度
根據(jù)個(gè)人的申請(qǐng),銀行會(huì)為申請(qǐng)人的信用卡核定一定的額度,即用該卡可以刷卡消費(fèi)的金額。
取現(xiàn)額度
指利用該卡可以提取現(xiàn)金的額度。一般為信用額度的30%--50%,廣發(fā)銀行部分信用卡提現(xiàn)額度為信用額度的100%。
可用額度
指你所持的信用卡還沒(méi)有被使用的信用額度。
計(jì)算方式:
可用額度=信用額度-未還清的已出賬金額-已使用未入賬的累積金額。
賬單日
銀行每月定期對(duì)持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算,并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。即銀行核算持卡人帳戶信息,確定持卡人本期應(yīng)當(dāng)還款金額的日期,各行的帳單日有所不同。
到期還款日
銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。即持卡人需要還款的最后日期,如有延誤會(huì)收取滯納金。
免息還款期
對(duì)刷卡消費(fèi)類(lèi)交易,從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。
舉例:
張小姐持有某銀行一張信用卡,該卡的帳單日為每月18日,如張小姐8月19日刷卡消費(fèi),該筆消費(fèi)記錄結(jié)算在9月18日賬單上,在10月8日最后還款日全額還款即享受了最長(zhǎng)50天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消費(fèi),當(dāng)天是賬單日,在9月7日最后還款日全額還款,即享受了最短20天的免息期。(注:帳單日當(dāng)天刷卡消費(fèi),享受最短免息還款期;帳單日的后一天刷卡消費(fèi),享受最長(zhǎng)免息還款期)
最低還款額
銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額,一般情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例,所有費(fèi)用、利息、超過(guò)信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金,以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。
計(jì)算公式:
最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%
滯納金
如果在最后到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額,最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,為最低還款額未還部分的5%。
舉例:
李先生本期帳單最低還款額為389元人民幣,而李先生在最后到期還款日僅還款289元,少還100元,那就要支付滯納金5元。
計(jì)算公式:5=(389-289)×5%
(注:部分銀行對(duì)人民幣帳戶最低收取人民幣10元,美元帳戶最低收取1美元)
超限費(fèi)
根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定,如果你超過(guò)你卡片的信用額度用卡,銀行將對(duì)超過(guò)信用額度部分計(jì)收超限費(fèi),為超過(guò)信用額度的5%。
舉例:
張小姐持某銀行信用卡在商場(chǎng)購(gòu)物,其該卡信用額度為20000元人民幣,本次刷卡消費(fèi)21000元,且刷卡成功,超過(guò)信用額度1000元,則要支付超限費(fèi)50元。
計(jì)算公式:
50=(21000-20000)×5% (注:部分銀行對(duì)人民幣帳戶最低收取人民幣10元,美元帳戶最低收取1美元))
循環(huán)信用
循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。
你可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,在每月到期還款日前,自行決定還款金額的多少(但不能低于最低還款額)。當(dāng)你償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額,但低于本期應(yīng)還金額時(shí),剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。
循環(huán)利息計(jì)算方法:如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款,則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。使用信用額度提取現(xiàn)金是從當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算循環(huán)利息。
特約商戶
標(biāo)準(zhǔn)定義:特約商戶是指與銀行簽定受理卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行商務(wù)結(jié)算的商戶。
通俗含義:特約商戶指可以刷卡消費(fèi)的商戶。
特惠商戶
標(biāo)準(zhǔn)定義:特惠商戶是特約商戶中為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶,可給予持卡人實(shí)實(shí)在在的價(jià)格折扣。
通俗含義:可以刷卡消費(fèi)且針對(duì)某銀行信用卡可以享受優(yōu)惠的商戶。
信用度和信用度評(píng)估
所渭信用度,是指從社會(huì)信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況、商品交易的履約情況等方面反映出來(lái)的發(fā)卡對(duì)象的遵約守信程度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)卡對(duì)象進(jìn)行信用度評(píng)估,其目的就是要通過(guò)對(duì)持卡人社會(huì)行為、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信守合約狀況的考察,深入了解持卡人,以便為是否確定客戶關(guān)系提供依據(jù),從而做出抉擇。因而,信用度評(píng)估對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)來(lái)講,是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)。一個(gè)人的社會(huì)信用度直接關(guān)系到他申請(qǐng)和使用信用卡的狀況。西方發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)已形成良好的信用觀,人們珍惜信用如同珍視生命一樣。