銀行繁復(fù)的手續(xù)、高昂的費(fèi)用和受限制的額度等不便，導(dǎo)致企業(yè)韓元資金改走地下通道

　　銀行正式推出韓元現(xiàn)鈔兌換已經(jīng)接近兩個(gè)月了，但由于此業(yè)務(wù)僅面向個(gè)人，企業(yè)經(jīng)貿(mào)往來(lái)仍然無(wú)法通過(guò)銀行體系進(jìn)行兌換，這使得韓元地下錢莊仍然“生意紅火”。

　　中行上海市分行從今年9月21日起率先推出韓元現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，工行上海市分行也在10月18日迅速跟進(jìn)，但至今交易較為清淡。工行上海市分行相關(guān)人士透露，韓元現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)只向居民、非居民個(gè)人開(kāi)放，開(kāi)辦至今交易量很小，兌換者大多是去韓國(guó)旅游的居民。

　　該人士表示，銀行開(kāi)辦韓元現(xiàn)鈔匯兌確實(shí)打擊了黑市交易，但受打擊的只是路邊兜售貨幣兌換的黃牛，絕不是規(guī)模巨大的地下錢莊。銀行目前可以辦理的業(yè)務(wù)是：境內(nèi)居民、非居民個(gè)人將手中的韓元現(xiàn)鈔兌換成人民幣現(xiàn)鈔；非居民個(gè)人以人民幣現(xiàn)鈔回兌韓元現(xiàn)鈔。而此項(xiàng)業(yè)務(wù)目前并不對(duì)企業(yè)開(kāi)放，有此需求的企業(yè)仍然只能求助于地下錢莊。

　　由于韓元和人民幣都不是硬通貨，如果走銀行的合法途徑，中韓之間的資金匯兌只能借助于美元等硬通貨的雙向匯兌。中行上海市分行國(guó)際業(yè)務(wù)部一位人士表示，個(gè)人和企業(yè)都可以通過(guò)該行的“韓匯通”快速向韓國(guó)匯款，但受理的幣種只有美元。換句話說(shuō)，如果走銀行的合法渠道，境內(nèi)的個(gè)人或企業(yè)想把人民幣匯到韓國(guó)，必須先以適當(dāng)理由在國(guó)內(nèi)的銀行購(gòu)匯，然后將美元匯去韓國(guó)，韓國(guó)的收款人收到美元后，再在韓國(guó)銀行將美元換成韓元。如果個(gè)人想把韓元匯去韓國(guó)，則還多一個(gè)步驟，由于韓元現(xiàn)鈔兌換不可將韓元換成其他幣種，所以個(gè)人必須將手中的韓元先換成人民幣，再用人民幣購(gòu)匯。

　　中韓之間資金匯兌如果走銀行合法渠道至少有三大不便之處：一，手續(xù)繁復(fù)；二，費(fèi)用很高（銀行針對(duì)每一個(gè)步驟都要收取一定的手續(xù)費(fèi)）；三，額度受限。

　　但資金如果走地下錢莊，情況就完全改變了。一個(gè)普通的地下錢莊由兩個(gè)部分構(gòu)成：一個(gè)點(diǎn)布在中國(guó)境內(nèi)，另一個(gè)點(diǎn)布在韓國(guó)境內(nèi)。匯兌流程是這樣的：國(guó)內(nèi)的客戶如果要把資金匯往韓國(guó)，就找到某家地下錢莊在國(guó)內(nèi)的點(diǎn)，把現(xiàn)金交給對(duì)方，或把錢存入地下錢莊指定的國(guó)內(nèi)賬號(hào)，地下錢莊中方的工作人員用電話通知該錢莊在韓國(guó)的工作人員，資金已經(jīng)到賬，錢莊在韓國(guó)的工作人員就會(huì)按照事先約定的匯率，將相應(yīng)的韓元打入收款人在韓國(guó)的賬戶，或?qū)㈨n元現(xiàn)鈔交給收款人。資金走銀行渠道必需的匯兌橋梁“美元”被徹底剔除了，資金走地下錢莊不但時(shí)間快捷，手續(xù)簡(jiǎn)便、費(fèi)用很低，而且沒(méi)有任何額度限制。

　　近期出現(xiàn)的地下錢莊案件不少。韓元入選“一籃子貨幣”后，就有好幾個(gè)特大地下錢莊被搗毀。外匯局上海市分局一位人士表示，韓元的地下錢莊目前尤其猖獗。日前，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心剛剛與韓國(guó)金融情報(bào)分析院簽署了反洗錢金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄，在預(yù)防和打擊洗錢方面展開(kāi)合作。

　　“韓元地下錢莊可以做的很多業(yè)務(wù)，銀行目前的確無(wú)能為力。”社科院金融研究院一位研究員表示，有外匯監(jiān)管的地方就會(huì)有地下錢莊，外匯監(jiān)管越嚴(yán)格，地下錢莊就越猖獗。