銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以及《指引》

　　商業(yè)銀行是否可以為個人客戶提供保底承諾的保證收益類理財產(chǎn)品，一直是金融界和百姓的關(guān)注焦點，銀監(jiān)會此前還專門發(fā)出通知，規(guī)避風(fēng)險。不過從昨天銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以及《指引》來看，銀監(jiān)會首次為銀行“承諾保底”的理財產(chǎn)品開了“綠燈”。此《辦法》及《指引》也將自11月1日正式實施。

　　對于為何允許商業(yè)銀行發(fā)放能夠保底承諾的保證收益類理財產(chǎn)品，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行只提供單一的或者某一種類型產(chǎn)品，很難滿足客戶對銀行產(chǎn)品和投資工具多樣化的要求。因此客觀上要求商業(yè)銀行能夠向客戶提供不同風(fēng)險收益種類的產(chǎn)品。允許商業(yè)銀行向客戶提供保證收益類產(chǎn)品，有利于改善我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，符合個人理財業(yè)務(wù)和市場的發(fā)展趨勢。

　　商業(yè)銀行是否會利用有保底承諾的保證收益類理財產(chǎn)品變相“高息攬儲”？銀監(jiān)會《辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時，銀監(jiān)會將對這類理財業(yè)務(wù)實行嚴(yán)格的審批制。

　　一旦少數(shù)銀行利用理財產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲，中國銀監(jiān)會將依據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條的規(guī)定，責(zé)令商業(yè)銀行改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　一家負(fù)責(zé)個人理財?shù)你y行人士隨后向記者分析說，銀監(jiān)會的新規(guī)，既明確了此前的許多混淆問題，規(guī)范了商業(yè)銀行的理財，又做到了“管而不死，放而不亂”。此新規(guī)必將提高商業(yè)銀行發(fā)放個人理財產(chǎn)品的熱情，繼去年人民幣理財市場規(guī)模達(dá)到300億之后，今年的理財市場將輕松超過1000億，市民也將能夠選擇銀行更多的理財產(chǎn)品。