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基金學(xué)堂:年薪3萬(wàn)單身白領(lǐng)理財(cái)經(jīng)

日期:2012-07-27 00:00:00 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)
    【案例描述】陳先生今年29歲,本人有社保,有醫(yī)保,年收入3萬(wàn)元,年支出1萬(wàn)元。投資偏好屬于中庸型。

  【理財(cái)目標(biāo)】 想做風(fēng)險(xiǎn)較低的投資,逐步積累財(cái)富。

  【理財(cái)建議】 陳先生年收入3萬(wàn)元,年支出1萬(wàn)元,每年結(jié)余2萬(wàn)元。消費(fèi)比率低于50%,屬于比較節(jié)儉的。從石先生的資產(chǎn)狀況來(lái)看,目前是一無(wú)所有。陳先生希望在風(fēng)險(xiǎn)較小的情況下獲得一定的投資收益,建議實(shí)現(xiàn)投資產(chǎn)品的多元化組合。注重投資產(chǎn)品收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性的合理搭配,達(dá)到既能獲得一定收益,又能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

  為了應(yīng)付諸如醫(yī)療支出、突發(fā)事故等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求,陳先生應(yīng)準(zhǔn)備足夠的緊急備用金,以備不時(shí)之需。建議以每月必要支出的3-6倍作為預(yù)防性資金,即3000元,采取銀行活期存款的方式。為了獲得更多的收益,陳先生可以用一半資金投資貨幣市場(chǎng)基金。

  陳先生還可以充分利用信用卡的功能。由于陳先生要將大部分的資金都投入到投資計(jì)劃中,只留出了少量的備用金。因此根據(jù)陳先生的實(shí)際情況,建議陳先生向銀行申請(qǐng)信用卡。當(dāng)出現(xiàn)緊急情況需要的資金超過(guò)備用金時(shí),可以靈活調(diào)用,而不會(huì)因減少投資資金影響既定的投資規(guī)劃。

  建議陳先生將75%的資金投資開(kāi)放式基金。買(mǎi)基金不像買(mǎi)股票,要經(jīng)常高拋低吸。基金投資是一個(gè)中長(zhǎng)線(xiàn)的投資過(guò)程,財(cái)富效應(yīng)會(huì)逐漸顯現(xiàn)。另外,為了分散風(fēng)險(xiǎn),降低資產(chǎn)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),建議將25%左右的資產(chǎn)投資于債券型基金或國(guó)債,獲取穩(wěn)定收益。

  基于陳先生處于投資的起步階段,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,建議陳先生采取基金的定期定額投資法進(jìn)行投資。
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