中文字幕免费伦费影视在线观看_超碰97人人做人人爱网站_天天中文字幕av天天爽_亚洲日韩a∨在线

你的位置: 正點財經(jīng) > 股市學院 > 投基技巧 > 正文

牛年“小財神”壓歲錢理財攻略

日期:2012-07-27 00:00:00 來源:互聯(lián)網(wǎng)
    恭喜發(fā)財,紅包拿來。春節(jié)過后誰最“富有”?當屬還在享受著壓歲錢待遇的孩子。你不理財,財不理你,這話對誰都適用。而這些每年只發(fā)一次財?shù)摹靶∝斏瘛眰,在拿到長輩給予的壓歲錢后,要怎樣打理才能達到“錢生錢”的理想效果?為此,本刊特別獻上專為孩子打理壓歲錢的理財攻略,希望“小財神”及其父母能夠從中找到合適的理財方式。

  攻略一 銀行儲蓄 穩(wěn)健理財中有大智慧

  在很多人的記憶里,兒時就擁有一個簽著自己名字的存折是件神氣的事情。因此,希望使孩子從小就與銀行結緣的最直接方式,就是讓孩子定期儲蓄,如果有余力,還可以適當接觸理財產(chǎn)品。

  投資門檻:除10元左右開卡費用外,沒有硬性要求。

  適用年齡:各年齡段“小財神”,16歲以下孩子存款需父母協(xié)助開戶。

  分析:儲蓄是孩子觸摸經(jīng)濟的第一步。因此,在進行儲蓄之前,家長有義務給孩子介紹銀行儲蓄的分類。一般來講,銀行儲蓄分為活期儲蓄(目前利率0.36%)和定期存款兩種。在定期存款中又按照時間分為3個月(目前利率1.71%)、6個月(1.98%)、1年(2.25%)、兩年(2.79%)、3年(3.33%)和5年(3.60%)。單從儲蓄的角度講,大人們的想法是如果資金暫時不用,存的時間越長越好,因為長期儲蓄獲得的利息是短期的倍數(shù)。但從學習理財?shù)慕嵌瓤,很多理財專家建議,讓孩子嘗試做每一個時間段的儲蓄。

  具體來看,這樣的建議操作起來雖然繁瑣,但儲蓄效果和理財知識普及效果都很好。例如一位小朋友從今年開始將5000元壓歲錢存到銀行,按照專家的建議,在活期、3個月、6個月以及1年期四檔各存500元,在兩年期、3年期及5年期各存1000元。這樣,在今年內,就會有至少三份儲蓄到期,到期后小朋友還可續(xù)存,這期間如果央行調息,家長也有機會為孩子參謀要轉存成哪個檔位的儲蓄。如果小朋友堅持按這樣的分類儲蓄,從第二年開始,每年都會有一張固定的存單到期。

  如果從教育儲蓄的角度出發(fā),家長也可以按照孩子升學的年份,制定儲蓄方案。雖然目前人民幣處于降息周期,存款利率與以往相比并不誘人,但這仍是最可靠的一種財富積累方式。

  從銀行理財產(chǎn)品的角度講,目前專為少年兒童設計的產(chǎn)品少之又少,再加上很多父母對產(chǎn)品也不了解,所以孩子對這類產(chǎn)品的認知度有限。此前光大銀行曾在2008年推出過一款針對兒童的教育理財E計劃“08理財小行家”理財產(chǎn)品。這款產(chǎn)品起點金額5萬元人民幣,以1000元的整數(shù)倍遞增。收益方面,扣除代理費后,投資者前9個月當時的年化收益率為5.2%,最后6個月年化收益率為5.1%。目前這款產(chǎn)品早已募集結束,在市場上尚未出現(xiàn)同類產(chǎn)品,這也應該使銀行理財產(chǎn)品研發(fā)部門予以重視。

  點評:最簡單最直接的理財方式,但能夠讓孩子在儲蓄的過程中學習金融知識,體會理財?shù)目鞓贰?

  攻略二 基金定投 積少成多的投資策略

  除存銀行外,用壓歲錢購買基金進行理財也是一個不錯的選擇。但如何在目前品種不一、數(shù)目繁多的基金中挑選適合的產(chǎn)品則成了一個難題。

  投資門檻:300元以上

  適用年齡:6歲以上

  分析:當前市場普遍認為,股市從高點急跌七成之后,A股風險得到較充分的釋放。不少業(yè)內人士也認為,盡管有人認為現(xiàn)在不是底,但正如瘋漲時因盲目樂觀會看得過高一樣,大跌后人們因極度悲觀容易看得過低。一位資深理財師表示,對于年齡偏小的孩子,如10歲以下,不急需繳納大額度的學習費用,可以在現(xiàn)在點位買入一定數(shù)量的基金,長期持有,存在獲取較大收益的機會。

  在選擇具體的基金品種方面,這位理財師表示,在經(jīng)過牛熊考驗仍表現(xiàn)占優(yōu)的品牌基金公司中,可選擇偏股型基金。購買兩至三只形成組合,如上投雙息和南方現(xiàn)金增利。

  據(jù)了解,上投雙息是上投摩根基金公司管理的一只混合型基金,該基金重點投資高股息、高債息品種,獲得穩(wěn)定的股息與債息收入,同時把握資本利得機會以爭取完全收益。南方現(xiàn)金增利則是我國規(guī)模最大的貨幣型基金之一,南方基金管理公司在固定收益類資產(chǎn)的管理上有著豐富的經(jīng)驗。目前來看,南方現(xiàn)金增利成立至今的收益率水平在同類基金中一直名列前茅。

  需要注意的是,目前不少銀行都推出了類似于股票型基金的理財產(chǎn)品(類基金產(chǎn)品)。這類理財產(chǎn)品與基金運作方式非常相似,比如每份產(chǎn)品的面值、認購費率、贖回方式及投資方向等。但專家指出,此類產(chǎn)品雖然采取了類似基金的運作模式,但是并不同于基金。

  據(jù)介紹,這類產(chǎn)品是一種銀行創(chuàng)新理財產(chǎn)品,由商業(yè)銀行發(fā)行、基金公司進行投資運作。與基金相比,該類型產(chǎn)品多數(shù)運用動態(tài)投資策略,在高收益和低風險投資品種之間進行資產(chǎn)比例配置!邦惢稹碑a(chǎn)品的投資范圍類似于混合型開放式基金,從證券市場股票、QDII基金、新股申購乃至債券等樣樣皆可作為投資標的,而且投資比例限制比基金更為寬松。

  而一個顯著的區(qū)別就是“類基金”產(chǎn)品的門檻高。這類產(chǎn)品雖然像基金但仍然屬于銀行理財產(chǎn)品,因此門檻至少在5萬元以上,理財門檻相對較高,主要針對投資者中的中高端人群發(fā)行。而基金的認購門檻大多只需1000元,采用定期定投基金,其認購門檻甚至可低至300元。

  點評:這是一種讓孩子真實接觸資本市場的理財方式,有風險,很刺激,同時能鍛煉人的判斷能力。

  攻略三 購買保險 賺未來的生活費

  一項調查結果顯示,目前國內兒童每年收到的壓歲錢平均超過1000元,其中每年壓歲錢收入在2000元以上的兒童已達到20%以上。用于理財?shù)膲簹q錢不到25%,而具有理財意識的孩子只有9.4%。

  投資門檻:下至100元,上不封頂。

  適用年齡:不限

  分析:針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能,可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式。保險理財并沒有年齡限制,不過年齡越小,在獲得同等保障的情況下所繳保費會越少,以繳費方式分類,在保險理財產(chǎn)品中,有月繳的,也有年繳的;從領取方式分類,有按月領取的,也有按年領的。

  例如,長城保險的金寶利年金分紅型保險,這是一款針對0歲至65周歲的理財產(chǎn)品。不僅為投保人提供固定的年金給付、公共交通意外身故保障,并參與公司經(jīng)營成果分配。

  若在保單生效180天內因疾病身故,按已繳保險費給付“身故保險金”;若因意外或保單生效180天后因疾病身故,將給付“身故保險金”。如果在18歲到70歲之間,年金領取前發(fā)生公共交通意外身故,除給付“身故保險金”外,還額外給付已繳保險費的10倍。

  此外,每年根據(jù)公司的實際經(jīng)營狀況確定分紅,并進行紅利領取,紅利將自動進入分紅累積賬戶,并按公司確定的紅利累積利率以年復利方式累積生息。

  一個2歲的小寶寶選擇這一款產(chǎn)品,如果繳費期限為10年,每年將小寶寶的節(jié)日禮金5000元作為保費繳納,10年共繳納5萬元。從第10個保險周年日也就是小寶12歲的時候起,每年都可以從保險公司領取6000元年金,直至他22歲,總共可以領取6萬元年金,此外還有20年的累計分紅。同時,小寶寶也擁有了身故保障,以及10倍所繳保費的公共交通意外傷害保障,保障金額最高可達200萬元。

  點評:在市場上針對少兒類的保險產(chǎn)品還有很多,并且各具特色。比如,有的投保期是0-12歲,有的返還是截至25歲大學畢業(yè),還有重疾給付,末期重疾保費豁免,創(chuàng)業(yè)保險金。在為孩子選擇保險理財產(chǎn)品時,一定要選擇有保費豁免一項,以免家長發(fā)生意外時,能讓孩子繼續(xù)享受保險帶來的實惠。無論如何,畢竟用孩子自己的錢為他們做一份完善的保險理財計劃,是作為家長的一份責任。
關于我們 | 商務合作 | 聯(lián)系投稿 | 聯(lián)系刪稿 | 合作伙伴 | 法律聲明 | 網(wǎng)站地圖