一、成年人購(gòu)買保險(xiǎn)的策略
（一）根據(jù)需求確定保險(xiǎn)類型
重疾險(xiǎn)

作用：當(dāng)不幸患上重大疾病時(shí)，重疾險(xiǎn)可以提供經(jīng)濟(jì)支持，用于應(yīng)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用、后期調(diào)養(yǎng)費(fèi)用以及治病期間的收入損失等相關(guān)費(fèi)用。因?yàn)槠胀�家庭很難一次性拿出重大疾病的治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)的定額給付功能對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定很有幫助。

意外險(xiǎn)

種類選擇：可以選擇綜合意外險(xiǎn)。在身故和殘疾的基礎(chǔ)上，還能保障意外醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)更實(shí)用。很多時(shí)候意外造成的傷害雖不至于危及生命，但醫(yī)治也需要不少錢。

壽險(xiǎn)

意義：對(duì)于家庭責(zé)任較重（如身為家庭頂梁柱）的成年人來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)是很好的保障。雖然對(duì)自己沒有直接作用，但在被保險(xiǎn)人去世或全殘等情況下，賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金可以保障家人的生活，例如償還房貸車貸、支持孩子的教育、照顧老人的養(yǎng)老等，減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

醫(yī)療險(xiǎn)

考慮因素：要考慮免賠額和賠付比例。免賠額低的保險(xiǎn)保障額度往往不高，對(duì)于大病補(bǔ)充作用有限，所以可以選擇附加住院醫(yī)療的保險(xiǎn)，對(duì)住院費(fèi)用能獲得理賠，是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，能分擔(dān)醫(yī)療帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，例如檢查費(fèi)、住院費(fèi)、化療費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等一般都在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，甚至癌癥靶向藥物也可能包含在內(nèi)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

目的：保障自己的將來(lái)，僅靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)難以維持老年生活品質(zhì)不下滑，盡早規(guī)劃一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，能在老年時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自由，做到老有所依。

（二）購(gòu)買保險(xiǎn)的其他要點(diǎn)
優(yōu)先購(gòu)買社保

社保屬于國(guó)家給予的基礎(chǔ)保障，是一種福利。在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)之前，最好優(yōu)先購(gòu)買社保，并且有了社保，購(gòu)買部分商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保費(fèi)也會(huì)便宜一些。

量入為出，有側(cè)重點(diǎn)的進(jìn)行選擇

確定支付能力：在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，要對(duì)家庭固定和浮動(dòng)的經(jīng)濟(jì)收入進(jìn)行分析，確定家庭的支付能力，避免盲目投保影響正常家庭消費(fèi)。根據(jù)4321家庭理財(cái)法則，保費(fèi)一般取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10% - 20%較為合適，既能使經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

投保順序側(cè)重：在有限的經(jīng)濟(jì)條件下，投保應(yīng)該有所側(cè)重。如果要為未成年人投保，應(yīng)該先為監(jiān)護(hù)人或家庭的經(jīng)濟(jì)支柱投保。因?yàn)槿糁粸閮号�投保高額保險(xiǎn)，一旦監(jiān)護(hù)人出現(xiàn)意外，自己沒投保得不到補(bǔ)償，兒女的保險(xiǎn)也可能荒廢。

避免保單的重復(fù)

在對(duì)個(gè)人和家庭需保的項(xiàng)目進(jìn)行全面分析之后，根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)計(jì)劃綜合安排，避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。例如，工作需要經(jīng)常外出旅行的人，應(yīng)買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn)，而不要每次購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣既能節(jié)省保費(fèi)，又能在其他時(shí)候和情況下的人身意外得到賠償。

對(duì)比不同公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免盲目購(gòu)買

同樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在不同的保險(xiǎn)公司，保障范圍、領(lǐng)取條件、賠償?shù)确矫鏁?huì)有所不同，所以要貨比三家后再購(gòu)買。

仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款

在投保之前，投保人需要明確保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么、怎么繳費(fèi)、如何獲益、有無(wú)特別約定等。

注意投保時(shí)間

對(duì)于健康險(xiǎn)（如重疾險(xiǎn)等），越早投保越劃算，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)既有購(gòu)買年齡限制，又有嚴(yán)格的健康通知流程。隨著年齡增長(zhǎng)，購(gòu)買難度增加，可能會(huì)出現(xiàn)拒�；蚣淤M(fèi)承保等現(xiàn)象。

二、購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)
明確投保目的：成年人在買保險(xiǎn)之前，需要先做好規(guī)劃，想清楚自己想要轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險(xiǎn)（如生病、意外、養(yǎng)老、理財(cái)?shù)龋�，按需�?gòu)買保險(xiǎn)。

合理確定預(yù)算：買保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算要根據(jù)自己的收入情況安排，不可不顧經(jīng)濟(jì)情況選購(gòu)保險(xiǎn)。一般建議將保費(fèi)預(yù)算定為自己年收入的10%左右；在保費(fèi)預(yù)算充足的前提下，保額越高，性價(jià)比越高，這樣即便發(fā)生保險(xiǎn)事故，經(jīng)濟(jì)情況在未來(lái)的五到十年內(nèi)也不會(huì)受到太大影響。

不要盲目跟風(fēng)：不要僅僅因?yàn)樗�人推薦或者市場(chǎng)熱門就購(gòu)買某一保險(xiǎn)產(chǎn)品，要根據(jù)自己的實(shí)際需求、經(jīng)濟(jì)狀況以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)選擇。

避免選擇返還型保險(xiǎn)和“大而全”的保險(xiǎn)（視情況而定）：返還型保險(xiǎn)通常保費(fèi)較高，而且在保障和理財(cái)功能上可能都不是最優(yōu)選擇；“大而全”的保險(xiǎn)看似保障全面，但可能某些保障條款存在限制或者保費(fèi)性價(jià)比不高，不過(guò)如果確實(shí)符合自身綜合需求，經(jīng)過(guò)詳細(xì)評(píng)估后也可選擇。

定期評(píng)估保險(xiǎn)需求：隨著年齡增長(zhǎng)、家庭結(jié)構(gòu)變化（如結(jié)婚、生子、家庭成員去世等）、經(jīng)濟(jì)狀況改變（如收入提高或降低），保險(xiǎn)需求也會(huì)發(fā)生變化，所以要定期評(píng)估并根據(jù)變化的情況進(jìn)行調(diào)整和更新保險(xiǎn)計(jì)劃。

尋求專業(yè)建議（可選擇）：可以與專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢，獲取更全面和準(zhǔn)確的信息，以便做出明智的決策，但要注意選擇靠譜的保險(xiǎn)顧問(wèn)。