家庭財產(chǎn)保險（簡稱家財險）是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險，是個人和家庭投保的主要險種之一。它為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有助于居民生活的安定和社會穩(wěn)定。

家庭財產(chǎn)保險主要分為以下幾類：

一、普通家庭財產(chǎn)保險

基本情況

這是最常見的形式，通常以一年為期限，投保人在保險期間需要繳納保險費。

保險責任

包括火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等自然災害和意外事故。

對于被保險人為預防災害事故而事先支出的預防費用，保險公司原則上不予賠償；但對于在災害事故發(fā)生后，為防止災害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標的而支出的費用，保險公司將按約定負責提供補償。

保險金額確定

家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。

二、定期還本型家庭財產(chǎn)保險

性質特點

這類保險具有災害補償和儲蓄的雙重性質，如家庭財產(chǎn)兩全險。

保險儲金與保費

投保人一次性繳納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。

保險期滿處理

保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。

三、家庭財產(chǎn)綜合保險

保障范圍

這種保險是一種綜合性的保險，包括房屋保險、家具、電器、珠寶等財產(chǎn)的保護。它可以保護家庭的所有財產(chǎn)免受意外損失。

四、個人財產(chǎn)保險

保障對象

這種保險可以保護個人財產(chǎn)，如珠寶、藝術品、貴重物品等免受損失。它可以提供全面的保護，包括盜竊、丟失、損壞等。

五、住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)保險

主險與附加險

由一個主險和三個附加險（附加盜竊險、附加住宅責任險、附加房屋租金險）組成，主險又分為火災險、綜合災害險和地震險。

保險責任

當被保險人住宅及宅內(nèi)財產(chǎn)因發(fā)生承保范圍內(nèi)的災害事故而受損時，保險人支付全部或部分保險賠款。此外，保險人還承擔下列費用：若被保險人家庭成員為施救被保險財產(chǎn)受到人身傷害，按保險條款規(guī)定負責給付保險金；若災害事故致使住宅不能居住，保險人根據(jù)實際需要補貼被保險人家庭的寄宿費用。

六、安居綜合保險

險種特點

這是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的家庭財產(chǎn)保險綜合保險，其特點是險種具有組合性，保險客戶可以根據(jù)自身需要而加以選擇。

七、團體家庭財產(chǎn)保險

投保單位與被保險人

是以團體為投保單位、以該團體的職工為被保險人并承保其家庭財產(chǎn)的家財險業(yè)務。它是為了適應企事業(yè)單位和其他法人團體為職工統(tǒng)一辦理家財險及附加盜竊險的需要而實行的一種承保方式。

八、家財險附加盜竊險

承保責任

在家財險主險的基礎上專門以被保險人可能遇到的盜竊風險為承保責任并由保險人承擔被盜財產(chǎn)損失的一個附加險種，由于盜竊是家庭財產(chǎn)面臨的主要風險，亦成為多數(shù)家庭投保時必然選擇的保險。

在選擇家庭財產(chǎn)保險時，應根據(jù)自身實際需求和保險公司的信譽和服務質量來決定。同時，還需要注意家庭財產(chǎn)保險中的責任免除情況，例如：

戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為

這些情況造成的家庭財產(chǎn)損失，保險公司不承擔賠償責任。

核子輻射和污染

由其引發(fā)的家庭財產(chǎn)損失不在保險賠償范圍內(nèi)。

電機、電器、電氣設備自身問題

如因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀，保險公司不賠償。

被保險人及其相關人員的特定行為

被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的故意行為，或勾結縱容他人盜竊，或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失，不予賠償。

特定財產(chǎn)狀態(tài)與環(huán)境下的損失

堆放在露天環(huán)境的保險財產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，因暴風、暴雨造成的損失，保險公司不負責賠償。

保險財產(chǎn)自身問題導致的損失

保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損等造成的損失，不在保險賠償之列。

建筑相關問題導致的損失

未按要求施工導致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失，保險公司不承擔賠償責任。

地震相關損失（部分情況）

在某些保險條款中，地震所造成的一切損失可能不在賠償范圍內(nèi)。

特定盜竊情況導致的損失

被保險人的家屬或雇用人員或同住人或寄宿人，盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)而造成的損失；保險財產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過7天的情況下遭受的盜竊損失；因門窗未關致使保險財產(chǎn)遭受的盜竊損失，保險公司均不賠償。