家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)家財(cái)險(xiǎn)）是以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的主要險(xiǎn)種之一。它為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有助于居民生活的安定和社會(huì)穩(wěn)定。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要分為以下幾類(lèi)：

一、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

基本情況

這是最常見(jiàn)的形式，通常以一年為期限，投保人在保險(xiǎn)期間需要繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)責(zé)任

包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等自然災(zāi)害和意外事故。

對(duì)于被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險(xiǎn)公司原則上不予賠償；但對(duì)于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。

保險(xiǎn)金額確定

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)而定。若估價(jià)過(guò)低，會(huì)使保障不足；若估價(jià)過(guò)高，一方面，保費(fèi)將隨之增加，另一方面，實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為賠償上限，因而被保險(xiǎn)人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

二、定期還本型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

性質(zhì)特點(diǎn)

這類(lèi)保險(xiǎn)具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)，如家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)。

保險(xiǎn)儲(chǔ)金與保費(fèi)

投保人一次性繳納保險(xiǎn)儲(chǔ)金，保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)。

保險(xiǎn)期滿(mǎn)處理

保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，無(wú)論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

三、家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

保障范圍

這種保險(xiǎn)是一種綜合性的保險(xiǎn)，包括房屋保險(xiǎn)、家具、電器、珠寶等財(cái)產(chǎn)的保護(hù)。它可以保護(hù)家庭的所有財(cái)產(chǎn)免受意外損失。

四、個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

保障對(duì)象

這種保險(xiǎn)可以保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)，如珠寶、藝術(shù)品、貴重物品等免受損失。它可以提供全面的保護(hù)，包括盜竊、丟失、損壞等。

五、住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)

由一個(gè)主險(xiǎn)和三個(gè)附加險(xiǎn)（附加盜竊險(xiǎn)、附加住宅責(zé)任險(xiǎn)、附加房屋租金險(xiǎn)）組成，主險(xiǎn)又分為火災(zāi)險(xiǎn)、綜合災(zāi)害險(xiǎn)和地震險(xiǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任

當(dāng)被保險(xiǎn)人住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)因發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而受損時(shí)，保險(xiǎn)人支付全部或部分保險(xiǎn)賠款。此外，保險(xiǎn)人還承擔(dān)下列費(fèi)用：若被保險(xiǎn)人家庭成員為施救被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受到人身傷害，按保險(xiǎn)條款規(guī)定負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金；若災(zāi)害事故致使住宅不能居住，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要補(bǔ)貼被保險(xiǎn)人家庭的寄宿費(fèi)用。

六、安居綜合保險(xiǎn)

險(xiǎn)種特點(diǎn)

這是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)，其特點(diǎn)是險(xiǎn)種具有組合性，保險(xiǎn)客戶(hù)可以根據(jù)自身需要而加以選擇。

七、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

投保單位與被保險(xiǎn)人

是以團(tuán)體為投保單位、以該團(tuán)體的職工為被保險(xiǎn)人并承保其家庭財(cái)產(chǎn)的家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。它是為了適應(yīng)企事業(yè)單位和其他法人團(tuán)體為職工統(tǒng)一辦理家財(cái)險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)的需要而實(shí)行的一種承保方式。

八、家財(cái)險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)

承保責(zé)任

在家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上專(zhuān)門(mén)以被保險(xiǎn)人可能遇到的盜竊風(fēng)險(xiǎn)為承保責(zé)任并由保險(xiǎn)人承擔(dān)被盜財(cái)產(chǎn)損失的一個(gè)附加險(xiǎn)種，由于盜竊是家庭財(cái)產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，亦成為多數(shù)家庭投保時(shí)必然選擇的保險(xiǎn)。

在選擇家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求和保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量來(lái)決定。同時(shí)，還需要注意家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的責(zé)任免除情況，例如：

戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為

這些情況造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

核子輻射和污染

由其引發(fā)的家庭財(cái)產(chǎn)損失不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。

電機(jī)、電器、電氣設(shè)備自身問(wèn)題

如因使用過(guò)度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身?yè)p毀，保險(xiǎn)公司不賠償。

被保險(xiǎn)人及其相關(guān)人員的特定行為

被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊，或被外來(lái)人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失，不予賠償。

特定財(cái)產(chǎn)狀態(tài)與環(huán)境下的損失

堆放在露天環(huán)境的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋屋、棚，因暴風(fēng)、暴雨造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身問(wèn)題導(dǎo)致的損失

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損等造成的損失，不在保險(xiǎn)賠償之列。

建筑相關(guān)問(wèn)題導(dǎo)致的損失

未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

地震相關(guān)損失（部分情況）

在某些保險(xiǎn)條款中，地震所造成的一切損失可能不在賠償范圍內(nèi)。

特定盜竊情況導(dǎo)致的損失

被保險(xiǎn)人的家屬或雇用人員或同住人或寄宿人，盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)7天的情況下遭受的盜竊損失；因門(mén)窗未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失，保險(xiǎn)公司均不賠償。