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保理業(yè)務法律意見書,保理業(yè)務法律規(guī)定

日期:2022-03-26 10:55:53 來源:互聯(lián)網(wǎng)

商業(yè)銀行違反«商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法»規(guī)定經(jīng)營保理業(yè)務,保理業(yè)務法律意見書,保理業(yè)務法律規(guī)定由中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令其限期改正。商業(yè)銀行有未按要求制定保理業(yè)務管理辦法和操作規(guī)程即開展保理業(yè)務;保理業(yè)務違反«商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法»相關(guān)規(guī)定(商業(yè)銀行應根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風險管理能力,保理業(yè)務制定適合敘做保理融資業(yè)務的應收賬款標準,規(guī)范應收賬款范圍。商業(yè)銀行不得基于不合法基礎交易合同、寄售合同、未來應收賬款、權(quán)屬不清的應收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務。未來應收賬款是合同項下賣方義務未履行完畢的預期應收賬款。權(quán)屬不清的應收賬款是權(quán)屬具有不確定性的應收賬款,保理業(yè)務包括但不限于已在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄抵質(zhì)押權(quán)利和獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應收賬款權(quán)屬的除外。因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)是票據(jù)或其他有價證券的持票人無須持有票據(jù)或有價證券產(chǎn)生的基礎交易應收賬款單據(jù),僅依據(jù)票據(jù)或有價證券本身即可向票據(jù)或有價證券主債務人請求按票據(jù)或有價證券上記載的金額付款的權(quán)利。

商業(yè)銀行受理保理融資業(yè)務時,應嚴格審核賣方和(或)買方的資信、經(jīng)營及財務狀況,保理業(yè)務分析擬做保理融資的應收賬款情況,包括是否出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓及賬齡結(jié)構(gòu)等,保理業(yè)務合理判斷買方的付款意愿、付款能力及賣方的回購能力,審查買賣合同等資料的真實性與合法性。對因提供服務、承接工程或其他非銷售商品原因所產(chǎn)生的應收賬款,或買賣雙方為關(guān)聯(lián)企業(yè)的應收賬款,應從嚴審查交易背景真實性和定價的合理性)敘做保理業(yè)務;業(yè)務審查、融資管理、風險處置等流程未盡職的情形之一,中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可采取的措施:中國銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應責令限期改正;逾期未改正,或其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益,經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責人批準,可區(qū)別情形,責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務,限制分配紅利和其他收入,限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利,責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利,停止批準增設分支機構(gòu)。

商業(yè)銀行經(jīng)營保理業(yè)務時存在因保理業(yè)務經(jīng)營管理不當發(fā)生信用風險重大損失、出現(xiàn)嚴重操作風險損失事件;通過非公允關(guān)聯(lián)交易或變相降低標準違規(guī)辦理保理業(yè)務;未保理業(yè)務真實準確對墊款等進行會計記錄或以虛假會計處理掩蓋保理業(yè)務風險實質(zhì);嚴重違反«商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法»規(guī)定的其他情形之一,由中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令其限期改正等監(jiān)管措施外,還可實施處罰:①銀行業(yè)金融機構(gòu)不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料,由中國銀保監(jiān)會責令改正,逾期不改正,處10萬元以上30萬元以下罰款。②銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、保理業(yè)務行政法規(guī)及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定,中國銀保監(jiān)會限制分配紅利和其他收入,限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利,責令調(diào)整董事、高管人員或限制其權(quán)利,保理業(yè)務停止批準增設分支機構(gòu)外,還可區(qū)別不同情形,采取措施:責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪,保理業(yè)務對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處5萬元以上50萬元以下罰款。取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員員給予警告,處5萬元以上50萬元以下罰款。取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、保理業(yè)務高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。阻礙中國銀保監(jiān)會工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務,由公安機關(guān)依法給予治安處罰;構(gòu)成犯罪,依法追究刑責。

  • 保理業(yè)務風險管理辦法,保理業(yè)務監(jiān)管政策
  • 保理業(yè)務規(guī)模較大、復雜度較高的商業(yè)銀行,須設立專門的保理業(yè)務部門或團隊,保理業(yè)務風險管理辦法,保理業(yè)務監(jiān)管政策配備專業(yè)的從業(yè)人員,負責產(chǎn)品研發(fā)、保理業(yè)務風險業(yè)務操作、日常管理和風險控制等工作。......
  • 保理業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)
  • «商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法»(銀監(jiān)會令〔2014〕5號)對規(guī)范商業(yè)銀行保理業(yè)務經(jīng)營行為,保理業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)加強保理業(yè)務審慎經(jīng)營管理,保理業(yè)務促進保理業(yè)務健康發(fā)展,具有重要意義。中國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行經(jīng)營保理業(yè)務,應遵守«商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法»......
  • 商業(yè)銀行保理業(yè)務管理辦法
  • 保理業(yè)務是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應收賬款為前提,商業(yè)銀行保理業(yè)務管理辦法集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。......
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