患重疾花了2000元,獲賠100萬(wàn)!
日期:2024-05-24 17:10:46 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)
以康惠保為例,和你聊聊:一種成人高發(fā)重疾理賠的全過(guò)程;避免被拒賠,先搞懂保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的
今天給大家講一個(gè)最近發(fā)生的真實(shí)案例,來(lái)自我們的用戶(hù)王女士。
她的先生在今年8月初突發(fā)胸痛,后確診為急性心肌梗死。
由于送醫(yī)及時(shí),手術(shù)后病情穩(wěn)定,但后續(xù)仍需終身服藥,慢慢調(diào)理。
作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱,這無(wú)疑是個(gè)沉重打擊。
不幸中的萬(wàn)幸是,
王女士一早就給先生投了多款保險(xiǎn),含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。
醫(yī)療費(fèi)用3萬(wàn)多元,社保報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)元,醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)1.4萬(wàn)元。
最后個(gè)人只花了2000元左右。
而重疾險(xiǎn)也已順利理賠到70萬(wàn),包括40萬(wàn)百年人壽康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)、30萬(wàn)平安某重疾險(xiǎn)+新華某重疾險(xiǎn)。
還有的正在走核賠流程,最后總計(jì)能有100萬(wàn)以上的賠付款。
一個(gè)管治療,一個(gè)解決后期康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)等。
這,就是保險(xiǎn)的意義。
在重疾理賠中,占了大頭的40萬(wàn)康惠保,是由我們協(xié)助理賠,已交保費(fèi)才3114元,剛過(guò)等待期沒(méi)幾天。
今天就以康惠保為例,和你聊聊:
一種成人高發(fā)重疾理賠的全過(guò)程
避免被拒賠,先搞懂保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的
一、出險(xiǎn)
8月8日,一切來(lái)得很突然。
一向身強(qiáng)體壯的先生忽然捂著胸口說(shuō)痛,身上也開(kāi)始冒冷汗。王女士很快意識(shí)到不對(duì),立刻將他送往醫(yī)院就醫(yī)。
急診、驗(yàn)血、心電圖...一陣忙活后醫(yī)生確診為急性心肌梗死。
這病相信大家都不陌生,它屬于重大疾病,是冠心病的嚴(yán)重后果,治療費(fèi)用在幾萬(wàn)到20萬(wàn)不等。
治療過(guò)程更是生死競(jìng)速,大保保聽(tīng)了都替他們捏把汗。
醫(yī)生很快給出治療方案,安排了心臟支架手術(shù)。
與此同時(shí),王女士第一時(shí)間聯(lián)系到我們,申請(qǐng)協(xié)助理賠。
我們立刻整理保單資料,并讓她打電話(huà)給保險(xiǎn)公司報(bào)案。
二、理賠
出險(xiǎn)報(bào)案后,保險(xiǎn)公司要求王女士提供相關(guān)的證明材料,接著展開(kāi)了詳細(xì)調(diào)查。
具體的過(guò)程,給大家列個(gè)時(shí)間線(xiàn):
8月8日:突發(fā)胸痛送醫(yī),確診出險(xiǎn);
8月9日-21日:報(bào)案被受理,開(kāi)始準(zhǔn)備理賠材料;
8月22日:收集好理賠材料并寄送保險(xiǎn)公司;
8月23日-9月16日:我們協(xié)助王女士與保險(xiǎn)公司多次溝通,保險(xiǎn)公司在9月16日結(jié)案。
保險(xiǎn)公司出具的結(jié)案通知
結(jié)案后王女士立馬就收到了賠付款40萬(wàn)。
全程約一個(gè)半月,其中用于立案調(diào)查時(shí)間為25天。
大保保平時(shí)也給大家說(shuō)過(guò),保險(xiǎn)法有規(guī)定,調(diào)查時(shí)間不得超過(guò)30天,如果拖過(guò)了是可以投訴的。
25天雖然沒(méi)有超,但也挺漫長(zhǎng)的,來(lái)看看王女士其它保險(xiǎn):
新華最快,8月22號(hào)提交資料,8月23號(hào)結(jié)案;
平安最慢,8月15號(hào)提交資料,9月12號(hào)結(jié)案;
平安最慢,8月15號(hào)提交資料,9月12號(hào)結(jié)案;
咦,王女士說(shuō)了,幾個(gè)保險(xiǎn)公司要求的提交的資料都差不多,怎么有的理賠快,有的慢?
其實(shí),除了和保險(xiǎn)公司本身效率有關(guān),主要還有下面幾點(diǎn):
1、理賠金額差異
對(duì)待大額理賠的案件,保險(xiǎn)公司也擔(dān)心,要是有人騙保,虧的錢(qián)得談多少個(gè)保單才能補(bǔ)回來(lái)啊。
所以肯定要柯南上身,查它個(gè)事無(wú)巨細(xì)。
在這次理賠中,康惠保理賠金額為40萬(wàn),而新華和平安倆加起來(lái)也才30萬(wàn)。
賠得越多,查得越久,也是人之常情嘛。
大保保還了解到,康惠保年繳保費(fèi)3114元,新華年繳也是3000多,而平安則要5900。
等實(shí)際賠時(shí),康惠保一個(gè)頂倆,也是很能打了!
不僅保額高,保費(fèi)便宜,這回看理賠上也和其它兩家大公司一樣,完全按合同和法律規(guī)定來(lái)。
因此,買(mǎi)保險(xiǎn)不用太care大小公司,像康惠保這樣的線(xiàn)上高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品大可放心買(mǎi)。
2、投保時(shí)間差異
據(jù)王女士透露,新華的重疾險(xiǎn)是她在2008年就投保的,平安的是年初投保。
而百年人壽康惠保是4月底投保,8月初就出險(xiǎn)了,剛過(guò)等待期沒(méi)幾天。
老早過(guò)了等待期的,騙保等不良動(dòng)機(jī)的嫌疑小,加上金額小,調(diào)查自然寬松。
而剛過(guò)等待期就出險(xiǎn)的,保險(xiǎn)公司勢(shì)必要花更多時(shí)間去調(diào)查案件是否合理,以免成了冤大頭。
所以說(shuō),投保要趁早,時(shí)間先后大大影響理賠的快慢。
看到這兒,你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題:
平安的重疾險(xiǎn)理賠金額比康惠保少,投保時(shí)間也更前,為什么調(diào)查期更長(zhǎng)呢?
這就跟保險(xiǎn)公司都是怎么調(diào)查的有關(guān)了。
三、調(diào)查
保險(xiǎn)公司所謂的調(diào)查,可不是單純驗(yàn)證你提供的資料那么簡(jiǎn)單。
一般會(huì)通過(guò)下面四種方式一查到底:
查社保或者農(nóng)村合作醫(yī)療就診記錄;
醫(yī)院就診理賠記錄、體檢機(jī)構(gòu)體檢記錄;
同業(yè)公司理賠記錄;
委托專(zhuān)業(yè)調(diào)查公司或偵探深入調(diào)查。
看回本案,百年人壽就對(duì)王女士的醫(yī)保、歷史住址周邊醫(yī)院的就醫(yī)記錄做了全面的排查。
連2000年的記錄都翻了出來(lái),也是很?chē)?yán)格了。
平安也通過(guò)多次電聯(lián)、面訪(fǎng)與本人核實(shí)。
其中就詢(xún)問(wèn)了同業(yè)公司理賠情況,用來(lái)參考既往理賠數(shù)據(jù),提高調(diào)查效率。
那為什么平安還是調(diào)查最久的呢?
不難想到,平安作為行業(yè)老大,線(xiàn)下調(diào)查渠道之強(qiáng)沒(méi)幾個(gè)比得上。
別人查不到的它也查,查得越細(xì),花的時(shí)間也就長(zhǎng)了,反正規(guī)定30天沒(méi)超呀。
恩?怎么聽(tīng)著聽(tīng)著不對(duì)味,憑什么保險(xiǎn)公司能調(diào)查我們的私人信息呢?
你別說(shuō),還真行。
《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》第四章第二十條規(guī)定,經(jīng)本人同意,保險(xiǎn)公司有權(quán)從各個(gè)渠道獲取你的醫(yī)療就診記錄。
《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》原文
而同時(shí),在投保時(shí)你往往就已經(jīng)同意他們這么做了↓
保險(xiǎn)合同一般都有此項(xiàng)規(guī)定
所以,騷年們,理賠調(diào)查中務(wù)必如實(shí)告知,因?yàn)槟悴桓嬷,人家也查得到,還白白增加了騙保嫌疑。
四、我們的協(xié)助
上面說(shuō)了,由于理賠金額高且剛過(guò)等待期,百年人壽在調(diào)查時(shí)卡得很?chē)?yán),而這也成了本案的主要難點(diǎn)。
不過(guò),再難還有慧擇專(zhuān)家在呢,專(zhuān)治各大難點(diǎn)!
在這次案例中,我們的專(zhuān)家是全程協(xié)助理賠的。
不僅耐心解答王女士的問(wèn)題,指導(dǎo)她收集、填寫(xiě)理賠材料,還會(huì)每天推動(dòng)進(jìn)度,幫忙催促保險(xiǎn)公司賠錢(qián)等等。
你想的到想不到的,專(zhuān)家都會(huì)幫你考慮到。
其實(shí),每次收到報(bào)案時(shí),我們都特別揪心又焦急。
其實(shí),每次收到報(bào)案時(shí),我們都特別揪心又焦急。
團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)同學(xué)、顧問(wèn)老師、協(xié)助理賠專(zhuān)家都會(huì)第一時(shí)間打好配合,就希望能快點(diǎn)幫用戶(hù)把理賠款辦下來(lái)。
為了從理賠中汲取經(jīng)驗(yàn),大保保也讓專(zhuān)家給出了一些投保建議:
趁年輕身體健康,越早投保越好。否則患過(guò)相關(guān)疾病就很難買(mǎi)到保險(xiǎn)了。
預(yù)算足夠的情況下盡量選高保額,王女士本人也說(shuō)了:買(mǎi)的時(shí)候嫌貴,用的時(shí)候真嫌少。
預(yù)算不夠也可以和她一樣前后疊加幾款產(chǎn)品來(lái)做高保額。這次順利的話(huà),王女士能拿到總計(jì)100萬(wàn)以上的賠款。
勾選重疾二次賠付,如本案30歲左右就出險(xiǎn)的,后期是很難買(mǎi)到保險(xiǎn)了。如果之前有選二次賠付,出過(guò)險(xiǎn)還能有多一次保障。
注重險(xiǎn)種搭配,在能力范圍內(nèi)把基本的保障上齊,并根據(jù)家庭角色調(diào)整保額的比重。比較專(zhuān)業(yè),可以咨詢(xún)自己的顧問(wèn)。
五、小結(jié)
我們常以為,只有老年人才會(huì)得心腦血管疾病,而如今,越來(lái)越多年輕人患上這類(lèi)疾病。
他們有的需要手術(shù)治療,有的得終身服藥,有的不幸離開(kāi)...
每一種可能的背后都意味著沉重的代價(jià):
高昂的醫(yī)療費(fèi)用、職業(yè)限制、家人悲痛...
在這里,希望每位盆友都能注重自己的身體健康,改善生活方式。
高昂的醫(yī)療費(fèi)用、職業(yè)限制、家人悲痛...
在這里,希望每位盆友都能注重自己的身體健康,改善生活方式。
同時(shí),為自己配置合理的保障,當(dāng)大病或意外來(lái)臨時(shí),用理賠款覆蓋醫(yī)療費(fèi)用、誤工損失等,讓自己和家庭能喘口氣。
另外,我還想說(shuō)的是理賠協(xié)助服務(wù)。
目前線(xiàn)上線(xiàn)下產(chǎn)品繁多,平臺(tái)魚(yú)龍混雜。
你需要找到真正提供完善且良好的理賠協(xié)助服務(wù)的平臺(tái)。
因?yàn)樗茉谀阍庥龃蟛。S趹?yīng)付理賠流程時(shí),讓你少花精力,快速的拿到理賠款。
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