保險是家庭理財計劃中必不可少的家庭風(fēng)險管理工具。李先生和太太均是家庭的經(jīng)濟支柱，而目前只有李先生有儲蓄保險1份，保額為100萬元。李太太和兩個女兒都沒有購買保險。顯然對家庭的保障是不足的。而.且從李先生的家庭凈儲蓄金額來看，是擁有實力來購買醫(yī)療保險、終身壽險等商業(yè)保險，以增加家庭的抵抗風(fēng)險能力的。李先生家庭目前的保費負(fù)擔(dān)率為9.74%，屬于合理范圍，但都是李先生的儲蓄險，應(yīng)考慮是否需要調(diào)整險種及保額。李先生預(yù)計以資本額100萬元成立公司，預(yù)計每年收人120萬元。
家庭保險需求分析
家庭保險需求分析
成本方面估計房租6萬元，設(shè)計師助理兩人薪資8萬元，其他6萬元。李先生想請理財師從機會成本、資金來源與業(yè)務(wù)風(fēng)險等各方面提供具體的分析及建議。打算讓雙胞胎女兒中學(xué)上國際學(xué)校6年，每年學(xué)費現(xiàn)值各10萬元，到國外念大學(xué)與研究生共6年，每年學(xué)費生活費現(xiàn)值各5萬美元。預(yù)計5年內(nèi)購買500萬元別墅，將父母接過來住。如果現(xiàn)金流量足夠，可以不賣舊房，現(xiàn)有房產(chǎn)先出租，以后兩個女兒出嫁時贈予女兒當(dāng)新房。更新時間：2020-05-26 17:00
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