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券商集合理財(cái)

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    券商集合理財(cái)也稱為集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),指的是由證券公司發(fā)行的、集合客戶的資產(chǎn),由專業(yè)的投資者(券商)進(jìn)行管理的一種理財(cái)產(chǎn)品。它是證券公司針對(duì)高端客戶開發(fā)的理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。通俗地講就是券商接受投資者委托,并將投資者的資金投資于股票、債券等金融產(chǎn)品的一種理財(cái)服務(wù),其風(fēng)險(xiǎn)和收益介于儲(chǔ)蓄和股票投資之間。證券公司是這種理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)起人和管理人。
    券商集合理財(cái)產(chǎn)品分為限定性和非限定性兩類。限定性的,所謂限定性券商集合理財(cái)產(chǎn)品主要是考慮到投資風(fēng)險(xiǎn)的因素,其對(duì)投資品種的比例限制較多,一般來說,類似產(chǎn)品將其投資對(duì)象限定在現(xiàn)金、貨幣市場(chǎng)基金、國債和企業(yè)債券等固定收益類資產(chǎn),而投資于權(quán)益類證券和股票的比例不超過20%,收益能力不是很高,但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)偏低很多,比較適合于追求穩(wěn)定收益的投資者選用。限定型產(chǎn)品則包括了債券型和貨幣市場(chǎng)型兩種。
    非限定性的,非限定性券商集合理財(cái)產(chǎn)品是指投資方向不固定,除了可以投資上述固定收益類資產(chǎn)以外,還可以投資股票、可轉(zhuǎn)債、封閉式基金和ETF等資產(chǎn),其可以根據(jù)相關(guān)投資品種的趨勢(shì)進(jìn)行靈活運(yùn)作,盡可能追求最大化收益,該類型產(chǎn)品的收益率取決于券商的管理水平,其較為適合追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資者選用。在非限定型產(chǎn)品中,主要包括股票型、混合型、FOF和QDII產(chǎn)品四種。
    券商集合理財(cái)主要特點(diǎn):券商集合理財(cái)與公募基金相比,主要有以下的相同點(diǎn)和不同點(diǎn):
    1、相同點(diǎn):1)券商集合理財(cái)計(jì)劃和公募基金一樣都是集中投資者的資金進(jìn)行專家理財(cái),均以權(quán)益類和固定收益類產(chǎn)品為主要投資目標(biāo),投資人的資產(chǎn)均設(shè)立專門賬戶,由資產(chǎn)管理人管理、由獨(dú)立的托管銀行進(jìn)行托管。2)兩者都具有專業(yè)的研究隊(duì)伍和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。
   2.不同點(diǎn):1)準(zhǔn)入門檻不同,券商對(duì)參加集合理財(cái)?shù)目蛻糍Y金門檻有一定要求,一般首次參與的資金必須達(dá)到5萬元以上,而開放式基金認(rèn)購起點(diǎn)一般為1000元,如果定期定額申購,起點(diǎn)最低可以降到200元左右;封閉式基金由于在二級(jí)市場(chǎng)上交易,沒有限定門檻。2)募集方式不同,券商集合理財(cái)產(chǎn)品不能公開宣傳,募集范圍相對(duì)較窄;而公募基金的募集可以公開宣傳,募集的范圍相對(duì)較寬。3)收益不同。4)安全性不同。券商集合理財(cái)產(chǎn)品的安全性優(yōu)與基金。集合理財(cái)可以“隱性保本”。據(jù)了解,券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃一般在合同中規(guī)定收益分配比例和虧損承擔(dān)責(zé)任,而不同的產(chǎn)品有不同的合同,一般情況下,虧損是由投資者全部承擔(dān),而券商可以以自有資產(chǎn)購買一定比例本公司開發(fā)的集合產(chǎn)品,并可在有關(guān)協(xié)議中約定,當(dāng)投資出現(xiàn)虧損時(shí),證券公司投入的資金將優(yōu)先用來彌補(bǔ)該公司其他購買人的損失。5)流動(dòng)性不同。

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