相信很多人第一次挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)產(chǎn)品考慮要買什么品牌的產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹,新手教程首先想到的都是中國(guó)人壽、平安、太平洋保險(xiǎn)、泰康或者友邦這些平時(shí)聽(tīng)得比較多的公司。“買保險(xiǎn)”幾乎就跟這“五家公司”畫(huà)了等號(hào)。

除此之外，我們很少在第一時(shí)間想到別的公司，比如華貴人壽、同方人壽，估計(jì)很多人都沒(méi)聽(tīng)過(guò)。那么，這種“要買就買大公司”的主流思想是正確的嗎？1保險(xiǎn)產(chǎn)品.成立保險(xiǎn)公司的門檻特別高有人可能注冊(cè)過(guò)公司，花些錢租個(gè)場(chǎng)地再辦一下手續(xù)就行了，非常簡(jiǎn)單，注冊(cè)一家普通的公司幾乎是零門檻。但成立保險(xiǎn)公司可不一樣，保險(xiǎn)產(chǎn)品級(jí)別不夠，想都不要想。

京東的劉強(qiáng)東申請(qǐng)了好幾年都沒(méi)有拿到屬于自己的保險(xiǎn)牌照。后來(lái)眼看著馬云和馬化騰的保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展得熱火朝天，只好另辟蹊徑，入股安聯(lián)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品買了安聯(lián)近一半的股份，成立了現(xiàn)在的“京東安聯(lián)”。那成立保險(xiǎn)公司的門檻到底有多高呢？（1）有錢，要絕對(duì)有錢國(guó)家要求成立一家保險(xiǎn)公司的實(shí)繳資本不是50萬(wàn)元、500萬(wàn)元，保險(xiǎn)產(chǎn)品而是最低2億元。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2015年修正）》第六十九條設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。更厲害的是，大部分保險(xiǎn)公司在實(shí)繳資本這部分都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出最低標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品以前兩年成立的人保養(yǎng)老為例，其實(shí)繳資本是40億元，這個(gè)資金體量一般人很難擁有。哪怕是這樣，目前在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）排隊(duì)申請(qǐng)的公司也超過(guò)了200家，可謂一“照”難求。所以說(shuō)，保險(xiǎn)牌照是我國(guó)申請(qǐng)難度最高的牌照之一。（2）會(huì)賺錢，會(huì)持續(xù)地賺錢這點(diǎn)從《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2015年修正）》第六十八條和第七十條能看出來(lái)，成立保險(xiǎn)公司除了有錢，還要證明自己的公司有持續(xù)盈利的能力，說(shuō)白了就是會(huì)賺錢。第六十八條設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，保險(xiǎn)產(chǎn)品最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（二）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；（三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；（四）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

保險(xiǎn)公司其實(shí)自己有時(shí)候也心虛，常在河邊走，哪有不濕鞋。比如一架航班的乘客都買了意外險(xiǎn)，每個(gè)人100萬(wàn)元保額，哪怕只坐了200人，飛機(jī)墜毀保險(xiǎn)公司也得賠2億元！所以有的保險(xiǎn)公司會(huì)給自己的保單再上保險(xiǎn)，希望出事的時(shí)候能拉個(gè)人“墊背”，有個(gè)人跟自己一起承擔(dān)理賠，這就是所謂的再保險(xiǎn)。舉個(gè)例子，小花給自己買了份住院醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院花了不少錢，要找保險(xiǎn)公司理賠100萬(wàn)元。而保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)在設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候也怕突然哪天生病的人太多，自己賠付壓力太大，就找了再保險(xiǎn)公司分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。所以按照約定，小花這次的理賠，保險(xiǎn)公司自己負(fù)責(zé)賠60萬(wàn)元，再保險(xiǎn)公司賠40萬(wàn)元，這大大減輕了保險(xiǎn)公司的賠付壓力。除此之外，所有的保險(xiǎn)公司都要上繳保險(xiǎn)保障基金，由國(guó)家保管。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司每賣出一份保險(xiǎn)，都要從保費(fèi)中抽出一部分上交監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立的保障基金。當(dāng)某家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善、快撐不下去時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就會(huì)伸出援手，幫助它渡過(guò)難關(guān)。