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保單轉(zhuǎn)讓協(xié)議

日期:2022-03-19 19:54:17 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)

長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同,具備一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì)。如本文第一節(jié)分析,保單具備一定的現(xiàn)金價(jià)值,正因如此,保單轉(zhuǎn)讓協(xié)議保單可根據(jù)持有人的需要而流轉(zhuǎn)。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓相比,人壽保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓因受不同因素的影響,具有不同的性質(zhì)和結(jié)果。首先,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是純粹保障性質(zhì)的合同,不具有投資的用途。而人身保險(xiǎn)合同不僅是對(duì)受益人的保障,保單轉(zhuǎn)讓是被保險(xiǎn)的所有權(quán)人—保單持有人具有價(jià)值的資產(chǎn)(現(xiàn)金價(jià)值)。

因此,人壽保險(xiǎn)單作為保單持有人的資產(chǎn)和投資手段,必須具有可轉(zhuǎn)讓性,必須在一定程度上能夠自由轉(zhuǎn)讓協(xié)議,即可以買賣或饋贈(zèng)。不合理地限制人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓,保單轉(zhuǎn)讓會(huì)從根本上限制人壽保險(xiǎn)的作用,違反公共利益。其次,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的承保需要考慮道德危險(xiǎn)的因素,而道德危險(xiǎn)的因素在人壽保險(xiǎn)中的作用則相對(duì)要小得多。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是極具個(gè)人性質(zhì)的保險(xiǎn)合同,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓會(huì)造成被保險(xiǎn)人的改變,這種改變會(huì)使保險(xiǎn)人在承保時(shí)所考慮的道德危險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。保單轉(zhuǎn)讓而人壽保險(xiǎn)則不同,人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓并不改變被保險(xiǎn)人,人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)自己生命的關(guān)心通常并不會(huì)因?yàn)閴垭U(xiǎn)保單的轉(zhuǎn)讓而降低。最后,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人、受益人和保單持有人是同一個(gè)人。而在人壽保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人、受益人和保單持有人—保單所有權(quán)人一般都不是同一個(gè)人。因此,在人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓中必須特別注意受益人的利益。

人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓是指人壽保險(xiǎn)單所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓并不改變?cè)搲垭U(xiǎn)保單中的被保險(xiǎn)人協(xié)議。在一般情況下,這種轉(zhuǎn)讓并不必須涉及指定新的受益人。但是,由于人壽保險(xiǎn)單所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,新的保單持有人按照人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定就擁有了諸如依據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值借貸的權(quán)利、返還保單取得現(xiàn)金的權(quán)利、指定新的受益人的權(quán)利和選擇保險(xiǎn)收益支付方式的權(quán)利。

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