我們在的時候討論過根據風險發(fā)生概率及造成損失大小兩個維度可以將風險劃分為四個象限，對于不同健康風險管理象限中的風險可以采用不同的風險管理方法，健康風險管理即風險自留、風險規(guī)避、風險轉移以及風險控制等。

在進行健康風險規(guī)劃的時候，結合健康保險的實務操作，我們可以簡單健康風險管理地將健康風險劃分為“小、中、大”三個層次。（一）“小風險”。這里指發(fā)生概率大，但造成損失小的健康風險，如日常的發(fā)燒感冒，磕傷碰傷，一般情況下門診或用一些藥就可以解決。這種健康風險管理風險符合“大量、同質”的可保風險標準，但從精算角度來看，因為其發(fā)生概率太大，健康風險管理以至于其保費成本接近于治療費用，往往采用風險自留的方式應對。近年來逐漸興起的高端醫(yī)療保險充分考慮到這一因素，將“小風險”也囊括進了醫(yī)療保險保障范圍之內。（二）“中等風險”。諸如一些門診手術、微創(chuàng)手術，不需要住院治療或短期住院治療便可治愈；這類風險發(fā)生概率適中，其造成的損失也適中，通過社保及普通的醫(yī)療保險均可以進行部分覆蓋。（三）“大風險”。這里是健康風險管理指發(fā)生概率較小，造成損失大的風險。例如，重大疾病風險。一旦發(fā)生對家庭產生較大的財務黑洞，不僅需要支付高昂的醫(yī)療費用，同時還有可能因為疾病或意外上海導致無法正常工作或失去工作能力從而帶來收入的損失。通過購買商業(yè)保險的方式將風險轉移是應對的好方法，其中給付型的重大疾病保險不僅能夠提供急用的治療資金，還能夠進行一定的收入補償。

事實上，在應對健康風險的時候，不僅僅只存在風險轉移的方式，風險規(guī)避、風險控制也逐漸引入整個健康保險生態(tài)體系。例如，很多保險公司會舉辦健康養(yǎng)生方面的講座，盡量引導客戶多注意身體健康，從而達到風險避免的效果；另外，一些高端醫(yī)療產品會在產品中設定，健康風險管理每年將提供一定金額的體檢額度讓自己的客戶做相關體檢，以了解跟蹤客戶健康狀態(tài)，及早發(fā)現病灶，并在疾病早期進行治療，如此不僅可以盡量避免客戶疾病嚴重后治療的痛苦，同時也可以達到減低醫(yī)療費用賠付的目的。